Q　借金や住宅ローンの返済で家計が苦しいのですが、自己破産をすると住宅を手放さなければいけないと聞きました。何とか住宅を手放さずに済む方法はないでしょうか。

A　多額の返済から逃れるために自己破産をすると、一般的に、本人名義の土地や建物は売却しなければなりません。しかし、住宅を売却するとなると、生活の基盤がなくなってしまい、生活を立て直すことも難しくなります。
　そこで、住宅を手元に残したい場合は、自己破産ではなく、「個人再生」という手続きをとります。個人再生は自己破産とは異なり、借金がゼロになるものではなく、借金総額の５分の１程度の金額（最低でも百万円）を３年から５年にかけて返済していく手続きです。
　そして、個人再生で利用できる「住宅資金特別条項」という制度を用いると、住宅を売却せずに借金を減額することもできます。　
　ただし、どんな方でもこの「住宅資金特別条項」を使うことができるわけではありません。細かい条件がありますが、大まかにいうと、（１）住宅ローンのための抵当権が住宅に付いていること（２）住宅の名義が本人であって、本人が住居として使っていること－が必要です。
　この制度を利用すると、他の借金は５分の１程度に減縮されますが、住宅ローンは従前通りに返済を続けることになります。そのため、少なくとも、減額された借金の返済と住宅ローンの返済ができるだけの経済力が必要となります。

弁護士　住本　綾